Sankcja kredytu darmowego (SKD) to mechanizm przewidziany w ustawie o kredycie konsumenckim. Nie działa automatycznie przy każdym błędzie w umowie. Najpierw trzeba sprawdzić, czy dana umowa i konkretne naruszenie mieszczą się w ustawowych przesłankach.
Na czym polega SKD?
Art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim przewiduje, że w przypadku określonych naruszeń po stronie kredytodawcy konsument, po złożeniu pisemnego oświadczenia, może zwracać kredyt bez odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy, z uwzględnieniem wyjątków i warunków wynikających z ustawy. Uprawnienie jest ograniczone terminem, dlatego znaczenie mają daty i etap wykonania umowy.
Co sprawdzamy?
- czy umowa jest kredytem konsumenckim objętym właściwymi przepisami,
- czy zawiera wymagane informacje i czy są one podane prawidłowo,
- RRSO, całkowity koszt kredytu, oprocentowanie i prowizje,
- zasady i terminy spłaty,
- datę zawarcia, spłaty i wykonania umowy oraz dokumenty potrzebne do oceny terminu.
Czego nie obiecujemy?
Samo znalezienie nieścisłości nie oznacza automatycznie, że SKD będzie skuteczna. Ocena konkretnego przypadku zależy od treści umowy, rodzaju uchybienia, dokumentów i aktualnego stanu prawnego oraz orzecznictwa.
Co przygotować do sprawdzenia?
Umowę, formularz informacyjny, regulamin lub tabelę opłat, harmonogram, historię spłat, potwierdzenie całkowitej spłaty – jeśli umowa została zakończona – oraz korespondencję z kredytodawcą. Nie przesyłaj zbędnych danych, takich jak pełny PESEL czy zdjęcie dowodu.